10 façons de gérer efficacement vos dépenses financières et vos dettes

Par Grace Frenson, rédactrice invitée,

Perdre le contrôle de ses dépenses et s’endetter n’est pas nouveau. Plus de 3 personnes sur 5 sont endettées à vie.

Cela ne devrait pas non plus être une surprise aujourd’hui. Les frais cachés, l’importance accrue accordée aux prélèvements automatiques et l’augmentation des abonnements font qu’il est plus facile de perdre le contrôle de vos dépenses financières.

Nous avons donc décidé d’élaborer un guide rapide et facile sur la façon de contrôler vos dépenses et de ne pas vous endetter. Le fait de les suivre devrait vous aider à ne pas être ou rester dans le « rouge » à la banque et à avoir plus d’argent à dépenser pour ce que vous aimez.

10 façons de gérer efficacement vos dépenses financières et vos  dettes

1. Classer vos dettes
En classant vos dettes en groupes comme le logement (loyer, éclairage, chauffage), les dépenses récurrentes (abonnement au gymnase ou forfait télé), le transport (carburant et assurance) et les dépenses ponctuelles (vêtements ou fêtes), vous serez en mesure de voir quelles factures vous coûtent le plus.

Cela vous aidera également à y voir plus clair sur les factures plus ou moins importantes.

2. Trier toutes vos factures par ordre de priorité
Une autre façon de perdre le contrôle de vos finances est d’être pris dans les frais de pénalité. Donc, établissez l’ordre de priorité des factures avec la plupart d’entre elles. Les factures de cartes de crédit et le loyer sont généralement les pires contrevenants ici. Le reste peut généralement être repoussé si nécessaire.

3. Examinez vos sources de revenu ainsi que vos dettes
Pour améliorer votre situation financière, il ne suffit pas de minimiser vos dépenses. Beaucoup de gens peuvent se concentrer uniquement sur la réduction des dépenses au lieu d’augmenter leurs revenus et de réduire leurs dettes.

Le fait de ne pas tenir compte de la première entraîne plus de souffrance et des progrès limités lorsqu’il s’agit d’augmenter vos revenus . Alors, considérez les deux pour obtenir les meilleurs résultats.

4. Consulter une aide extérieure
Une seule visite chez un conseiller fiscal ou un avocat curateur de faillites. peut vous donner les connaissances nécessaires pour épargner/économiser chaque année. Beaucoup de gens perdent beaucoup d’argent en prenant des décisions financières inefficaces. Dans le cas de nombreux choix (surtout difficiles), le savoir est synonyme de pouvoir.

5. Gardez le contrôle sur les prélèvements automatiques
Lorsqu’il s’agit de dépenses et de dettes, les prélèvements automatiques peuvent devenir un « cercle vicieux ». C’est l’un des moyens les plus simples de perdre le contrôle de vos dépenses. C’est pourquoi ce sont les premières choses à être éliminées/à éviter lorsque le budget est faible/limité.

Prenez donc le temps d’examiner vos prélèvements automatiques et assurez-vous qu’ils en valent la peine.

6. Calculer une moyenne hebdomadaire et quotidienne du coût de la vie
L’un des problèmes que rencontrent de nombreuses personnes qui essaient d’établir un budget, c’est qu’elles pensent à leurs revenus et à leurs dépenses en termes mensuels. Cela peut permettre à de petites dépenses de passer inaperçues. En calculant vos frais de subsistance quotidiens ou hebdomadaires, vous pouvez mieux comprendre ces coûts.

Des choses comme les achats quotidiens de café peuvent s’accumuler. Donc, vérifiez vos dépenses chaque jour, plutôt que chaque mois.

7. Découvrez comment devenir plus efficace sur le plan fiscal
Si vous avez suivi le conseil numéro 4, vous devriez avoir une bonne idée de la façon dont vous pouvez économiser sur votre facture d’impôt en déduisant certaines dépenses de votre facture. Vous pouvez maintenant ajouter à ces économies en dépensant de façon fiscalement avantageuse.(déduction fiscale , charge déductible, crédit d’impôt…)

En faisant des achats qui peuvent servir à vos déclarations de revenus, vous pouvez économiser de l’argent au fur et à mesure que vous le dépensez. Cela peut se faire par le biais de choix tels que l’enregistrement de vos » miles d’affaires » sur votre voiture ou la conservation d’un téléphone de travail.

8. Créer une journée mensuelle d’examen des dépenses
Même avec plus de diligence, il est toujours possible que de nouvelles factures passent inaperçues et recommencent à s’accumuler. Par conséquent, prendre le temps de passer en revue toutes vos factures chaque mois peut vous aider à contrôler vos dépenses.

Les applications qui permettent de regrouper toutes vos factures et tous vos reçus dans une seule feuille de calcul peuvent vous être d’une grande aide.

9. Envisager un regroupement de crédits ou un refinancement
Pour ceux qui ont des prêts, cela peut être d’une grande aide. La consolidation ou le refinancement consiste à combiner plusieurs prêts en un seul prêt, souvent avec un taux d’intérêt moins élevé. Cela peut vous aider à payer vos mensualités moins cher et plus facilement.

Mais, assurez-vous de faire des recherches sur les différentes options de refinancement pour vous assurer d’obtenir une bonne affaire. De nombreuses options de refinancement peuvent exister. Prendre la bonne décision peut s’avérer difficile.

10. Revoir tout nouvel abonnement 8 semaines après l’achat
Beaucoup de services d’abonnement fonctionnent par impulsion. Ils essaient habituellement de vous pousser à vous abonner ou de vous surprendre lorsque vous avez hâte d’essayer leur service. Certains offrent le premier mois gratuit pour que vous puissiez vous inscrire.

C’est parce qu’ils savent que la plupart des gens mettent beaucoup de temps à se désabonner d’un service, même s’ils ne l’utilisent jamais. Donc, prenez soin de passer en revue un nouvel abonnement 8 semaines après inscription pour voir si vous en tirez suffisamment d’avantages pour justifier de lui donner votre argent.

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